Selles artiklis räägime sellest mis on UPI ID ja kuidas UPI töötab . Aruannete kohaselt on praegu 300 miljonit UPI kasutajat ja 500 miljonit kaupmeest, kes kasutavad UPI-d oma pangakontodele raha vastuvõtmiseks. Need andmed näitavad, kui populaarne UPI on India .
Aastal 2014 käivitas India valitsus Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. Selle skeemi eesmärk oli muuta sellised finantsteenused nagu põhilised säästupangakontod, juurdepääs vajaduspõhisele krediidile, rahaülekannetele, kindlustusele ja pensionile kättesaadavaks Indias välja jäetud osadele, st madala sissetulekuga rühmadele ja nõrgematele rühmadele. Selle skeemi raames avati 2015. aasta seisuga üle 125 miljoni pangakonto.
Nüüd oli India valitsuse järgmine samm digitaalsetes tehingutes revolutsiooniline muutmine, et iga India kodanik saaks nautida sujuvaid ja vaevatuid pangatehinguid otse oma mobiiltelefonist. Seetõttu käivitas NPCI (India riiklik maksete korporatsioon) 2016. aastal Indias UPI.
Mis on UPI?
UPI tähistab ühtset makseliidest. See on India maksemehhanism, mis pakub sujuvat rahaülekannet ühelt pangakontolt teisele pangakontole. UPI tutvustas Indias NPCI (National Payments Corporation of India) 11. aprillil 2016. UPI-d reguleerib India Reservpank (RBI).
Mis on UPI ID?
UPI ID on ainulaadne virtuaalne makseaadress (VPA), mis luuakse automaatselt, kui kasutaja loob UPI-toega rakendustes konto oma pangas registreeritud mobiilinumbriga, nagu Paytm, Google Pay jne. Lisaks saavad kasutajad luua ka ise kohandatud UPI ID, logides sisse oma panga ametlikku rakendusse või UPI rakendusse.
Saate oma pangakontolt raha kanda teise inimese pangakontole erinevatel viisidel, nagu NEFT, IMPS jne. UPI on samuti üks rahaülekande mehhanismidest. UPI kaudu raha ülekandmiseks vajate kahte järgmist asja.
- Teie UPI ID
- Vastuvõtja UPI ID
UPI eelised
UPI pakub NEFTi ja IMPS-iga võrreldes palju eeliseid. NEFT ja IMPS on India vanad rahaülekandemehhanismid. IMPS on kiire rahaülekande teenus, samas kui NEFT võtab aega. Vaatame mõningaid UPI eeliseid:
- UPI on kiire rahaülekande teenus.
- See on saadaval 24*7, 365 päeva aastas. See tähendab, et saate UPI kaudu igal ajal raha üle kanda mis tahes isikule.
- Samuti võimaldab see saata taotluse raha laekumiseks oma pangakontole. See on põhjus, miks UPI on alates selle käivitamisest muutunud populaarseks väikeste, keskmise ja suuremahuliste kaupmeeste seas.
- UPI automaatse makse funktsioon võimaldab teil luua automaatsete tehingute jaoks UPI mandaadi. See funktsioon on kasulik korduvate maksete puhul.
- Kuna UPI-le on juurde pääsenud väikesed ja suuremahulised kaupmehed, saate oma deebetkaartide asemel teha veebitehinguid. Seega kaotab UPI ka vajaduse deebetkaarte kaasas kanda.
UPI ID struktuur
UPI ID-l on lihtne struktuur, kus kohandatud nimele või numbrile järgneb UPI käepide. Kasutajad saavad UPI ID loomiseks kasutada oma kontaktnumbreid, Adhari kaardi numbreid või kohandatud nime. Sellele UPI ID-le järgneb UPI käepide olenevalt pangast, millel on nende pangakontod, või UPI ID loomiseks kasutatud TPAP-st.
usb-sidumine ei tööta
Näiteks kui teil on konto Kotak Mahindra pangas ja kasutate selle rakendust oma UPI ID loomiseks, näeb teie UPI ID välja järgmine:
<custom name or your registered mobile number>@kotak
Kui kasutate UPI ID loomiseks TPAP-i (nt Samsung Pay), näeb teie UPI ID välja järgmine:
<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay
UPI käepide on erinevate TPAP-de puhul erinev. Mõned TPAP-id kasutavad olenevalt TPAP-i partnerpankadest rohkem kui ühte UPI-käepidet. Näiteks Google Pay partnerpangad on SBI, ICICI Bank, HDFC Bank ja Axis Bank. Seega, kui loote UPI ID Google Payga, on teie UPI ID-l üks järgmistest käepidemetest.
- @oksbi
- @okicici
- @okhdfcbank
- @okaxis
TPAP-ide ja nende partner-PSP-pankade täielik loetelu on saadaval ametlikul veebisaidil NPCI .
Kuidas UPI töötab?
Enne jätkamist on oluline teada UPI-s osalejaid. Järgmised on UPI osalejad:
- Maksja PSP
- Maksesaaja PSP
- Maksja pank
- Saajapank
- NPCI
- Pangakontode omanikud
- Kaupmehed
PSP tähistab makseteenuse pakkujaid. PSP pank on UPI liige, mis loob ühenduse UPI platvormiga, et pakkuda kasutajatele UPI maksevõimalust. Veel üks UPI-ga seotud termin on TPAP (Third Party Application Provider). TPAP-id on teenusepakkujad, kes osalevad UPI-s PSP panga kaudu.
TPAP-ide näideteks on Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp jne. PSP-pangad on näiteks Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank jne.
Maksja pank on pank, millel on maksja pangakonto, kuhu laekub maksjalt UPI juhise deebet reaalajas täitmiseks. Lihtsamalt öeldes on maksja pank pank, kus maksja oma kontot hoiab.
Vaatame, kuidas UPI töötab. UPI-l on kaks järgmist töömehhanismi:
- PUSH mehhanism
- PULL mehhanism
PUSH-mehhanism UPI-s
Maksja algatatud tehingud raha saatmiseks vastuvõtjale kuuluvad UPI-s PUSH-mehhanismi alla. Seda mehhanismi kasutatakse tavaliselt siis, kui kasutajad peavad sooritama tehinguid ostu sooritamise või perele ja sõpradele raha saatmise ajal.
- Maksja algatab tehingu, sisestades saaja UPI ID, summa ja valikulise märkuse.
- UPI-toega rakendus edastab tehingutaotluse maksja makseteenuse pakkujale.
- PSP Bank edastab päringu NPCI-le.
- Nüüd edastab NPCI taotluse aadressi lahendamiseks saaja makseteenuse pakkujale.
- Kui aadress on lahendatud, saadetakse makse saaja pangarekvisiidid NPCI-le.
- Nüüd saadab NPCI maksja pangale taotluse, et kontrollida tema konto andmeid, konto saldot ja raha saadavust. Taotluse võtab vastu maksja pank, kes kontrollib maksja volikirjade autentsust, kontrollib konto saldot ja kinnitab seda NPCI-le.
- Rahaliste vahendite olemasolul võetakse raha maksja kontolt maha ja saadetakse saaja panka krediiditaotlus. Saaja pank kiidab taotluse heaks ja raha kantakse saaja pangakontole.
- Pärast raha laekumist saadab saaja pank kinnitusoleku NPCI UPI serverisse. Seejärel genereerib UPI server viite ID ning edastab kinnitusoleku ja viite ID maksja makseteenuse pakkujale.
- Nüüd edastab maksja makseteenuse pakkuja sama maksjale.
PULL-mehhanism UPI-s
Kui kasutaja taotleb raha teiselt kasutajalt, kuulub see UPI-s PULL-mehhanismi alla. Seda meetodit kasutatakse sõpradelt ja perelt raha vastuvõtmiseks, arvete maksmiseks jne. Kui olete UPI kaudu arve tasunud, võisite märgata, et olenevalt UPI-st saate arve esitajalt oma UPI rakenduses taotluse Sisestatud ID ja UPI käepide. Nüüd saate taotluse kinnitada või tagasi lükata, avades selle konkreetse UPI rakenduse. See on näide UPI tõmbemehhanismist.
UPI tehingute PULL-mehhanism töötab samamoodi nagu PUSH-mehhanism, kuid vastupidises järjekorras. PULL-mehhanismi puhul peab maksja aga saajalt saadud päringu heaks kiitma. Pärast taotluse kinnitamist arvatakse summa tema kontolt maha ja krediteeritakse saaja kontole. Nii maksja kui ka saaja saavad teate või sõnumi pärast tehingu edukat sooritamist.
Kui maksja lükkab saaja rahataotluse tagasi, ei saa saaja raha kätte. Sel juhul saab makse saaja teate või teate, et maksja on rahataotluse tagasi lükanud.
Kuidas UPI kaudu raha saata
UPI kaudu raha saatmiseks toimige järgmiselt.
- Avage oma UPI-toega rakendus.
- Sisestage turva-PIN (kui see on olemas).
- Puudutage nuppu Saada raha .
- Sisestage saaja UPI ID.
- Puudutage nuppu Kinnitage .
- Kontrollige pärast UPI ID kinnitamist ekraanil kuvatavat nime. Kui nimi on õige, sisestage summa ja puudutage nuppu Edasi või Saada.
- Sisestage oma UPI tehingu PIN-kood ja puudutage nuppu Edasi või Saada.
Saate raha UPI kaudu
Sõbralt või mõnelt teiselt isikult raha taotlemiseks toimige järgmiselt.
- Avage oma UPI-toega rakendus.
- Sisestage turva-PIN (kui see on olemas).
- Puudutage nuppu Raha küsima või muu sarnane võimalus.
- Sisestage selle inimese UPI ID, kellelt soovite raha saada.
- Sisestage summa, mida soovite saada ja klõpsake Edasi , Esita või muu sarnane valik.
- Puudutage nuppu Taotlus , Esita või muid sarnaseid valikuid.
- Maksja saab oma telefonile teate. Paluge maksjal avada oma UPI-toega rakendus ja avada Ootel taotlus osa.
- Paluge maksjal puudutada Nõustu . Tehingu lõpetamiseks peab ta sisestama UPI tehingu PIN-koodi.
Pärast edukat tehingut laekub raha oma pangakontole.
Miks USA-l pole UPI-d?
Kahtlemata on UPI toonud Indias digitaalse maksesüsteemi revolutsiooni. Kuna UPI on muutnud digitaalsed tehingud India kodanike jaoks lihtsamaks, on see mõjutanud India kaardifirmade, nagu VISA, MasterCard jne, mõju. VISA ja MasterCard kaotavad India turul oma domineerimise.
Pärast tohutut edu India turul otsustas India valitsus käivitada UPI rahvusvahelisel tasandil. Sel eesmärgil moodustas India valitsus pärast NCPI juhatuse ja RBI heakskiitu NIPL-i (NPCI International Payments Limited). Tänapäeval laieneb UPI rahvusvahelisel turul. Mõned UPI-d aktsepteerinud riigid on Bhutan, Kambodža, Singapur, AÜE, Malaisia jne. See näitab, kui kiiresti UPI globaalselt laieneb.
Kui UPI siseneb Ameerika turule, seab see ohtu Visa ja MasterCardi ning takistab nende domineerimist. See võib olla üks põhjus, miks need ettevõtted ei soovi UPI-d USA-s juurutada.
UPI võimaldab kasutajatel ka ühe UPI rakendusega linkida mitu pangakontot. See võib tuua turule teisi panku, mis võivad USA pangandussüsteemi hiiglaslikele osalejatele, nagu Bank of America väljakutse.
Lisaks võib UPI vaidlustada ka Ameerikas sarnaseid mehhanisme, sealhulgas Zelle, FedNow jne. Zelle ei luba teha tehinguid muude osapoolte vahel peale pankade, nagu makserakendused või e-rahakotid. See on Zelle piirang, millest UPI suudab üle saada. UPI on teinud tehingud kõige lihtsamaks, viies kõik osapooled ühele platvormile.
ahci režiimi aknad 10
Kuna UPI laieneb maailmaturul, saab seda tulevikus kasutada SWIFTi alternatiivina. Need on mõned põhjused, miks need ettevõtted ei taha kunagi UPI-d Ameerikas rakendada.
India UPI on muutunud üldlevinud
UPI maksesüsteem on Indias muutunud väga populaarseks ja on näha, et isegi tänavamüüjad on selle üles seadnud ja kasutavad seda. Ülaltoodud pildil näete Saksamaa ministrit, kes külastas Indiat, ostis tänavamüüjalt värskeid köögivilju ja maksis raha oma telefoniga pärast QR-koodi skannimist.
Kas UPI on Google Pay?
Google Pay ei ole UPI. UPI tähistab ühtset makseliidest. See on platvorm, mis võimaldab kasutajatel oma nutitelefoni kaudu raha koheselt saata ja vastu võtta. Google Pay on TPAP. See on kolmanda osapoole rakendus, mis pakub kasutajatele UPI-võimalusi partner-PSP-pankade kaudu.
Kes on UPI omanik?
NPCI tõi UPI Indiasse 11. aprillil 2016. NPCI asutati Indias 2008. aastal. NPCI on UPI omanik. Praegu on Dilip Asbe India riikliku maksete korporatsiooni (NPCI) MD ja tegevjuht. Enne seda oli ta NPCI tegevjuht (COO).
Loe edasi : Kuidas WhatsAppi vestlustes raha saata või vastu võtta .
